Martin de Coninck Sparen 30 mrt 2025, 12:05

Leestijd: 3 minuten

Zoveel spaargeld heb je nodig als 20’er en deze methodes helpt

Wie nu alvast een financiële buffer opbouwt, heeft daar straks flink profijt van. Maar als we het hebben over sparen voor twintigers, hoeveel moet je opzij zetten en hoe doe je dat op een slimme manier?

In je twintiger jaren denk je misschien nog niet zo veel aan sparen. Je carrière is net begonnen, je wil reizen, genieten en eerlijk is eerlijk, je vaste lasten zijn vaak al pittig genoeg. Toch is dit hét moment om goede financiële gewoontes op te bouwen.

Waarom sparen als twintiger belangrijk is

Sparen voelt misschien als iets voor later, maar hoe eerder je begint, hoe beter. Je bouwt niet alleen een buffer op voor onverwachte kosten, je profiteert ook van rente-op-rente. Je spaargeld groeit sneller, simpelweg omdat je eerder begonnen bent. Dat werkt ook in je voordeel als je later gaat beleggen; met een groter startbedrag pak je (mogelijk) meer rendement.

Wat ook meespeelt: zonder spaarpotje ben je kwetsbaarder. Een kapotte wasmachine of een onverwachte rekening kan je hele maand verpesten. Misschien kun je je ouders lief aankijken, maar laten we eerlijk zijn: niemand zit te wachten op een preek over ‘verantwoord omgaan met geld’ van pa en ma. Sparen betekent dus ook je eigen boontjes doppen, zonder gezichtsverlies. Alleen al daarom is een financiële buffer in je twintiger jaren een aanrader.

Hoeveel moet je sparen als twintiger?

Het Nibud adviseert om een financiële buffer op te bouwen die past bij je persoonlijke situatie. Over het algemeen wordt aangeraden om maandelijks minimaal 10% van je netto-inkomen te sparen. Bereken hier je benodigde spaarbuffer op basis van je persoonlijke situatie.

Hoeveel spaargeld is realistisch?

Maar is het ook realistisch om 10% van je netto-inkomen te sparen? En hoe krijg je dat voor elkaar? Daar zijn verschillende handige methodes voor.

De 50-30-20 methode

Sparen in je 20’s kan heel goed met de 50-30-20-methode. Dat werkt als volgt:

• 50% van je netto-inkomen gaat naar vaste lasten zoals huur, boodschappen en verzekeringen
• 30% besteed je aan persoonlijke uitgaven, zoals de kroeg, etentjes, hobby’s en entertainment.​
• 20% reserveer je voor sparen en/of het aflossen van schulden.​

Deze methode helpt je om een gebalanceerd budget te behouden en tegelijkertijd een gezond spaarpotje op te bouwen. Als je netto €2.000 per maand verdient, zou je dus €400 per maand kunnen sparen (als je geen schulden hebt). Lukt dat niet? Begin met 10% en bouw het rustig op.

Je eerste spaarmijlpalen

Na een tijdje zal je jezelf dankbaar zijn. Zeker wanneer je je eerste spaarmijlpalen bereikt:

• €1.000 buffer: voor noodgevallen, zoals die kapotte wasmachine of onverwachte tandartsrekening.
• Genoeg spaargeld om 3 tot 6 maanden aan vaste lasten te dragen: denk aan huur, boodschappen, zorgverzekering. Dit bedrag is je ‘veiligheidsnet’ als je tijdelijk zonder inkomen zit.
• Extra spaardoelen: zoals een verre reis, een eigen woning of een auto.

Tips om meer te sparen zonder in te leveren op plezier

• Automatisch sparen: stel een automatische overschrijving in, bijvoorbeeld direct na je salarisbetaling.
• Budget-apps: tools als Dyme of Buddy geven inzicht én motivatie. Ook Nederlandse banken hebben vaak ingebouwde budgetteringstools in de mobiele apps.
• Cashback & kortingen: gebruik platforms als CashbackXL of Scoupy om geld terug te krijgen op dagelijkse aankopen.
• Tweedehands kopen: scoor kleding, meubels of gadgets voor minder via Vinted of Marktplaats.

Wat als sparen niet (meteen) lukt?

Geen stress, het is oké als je niet meteen honderden euro’s per maand kunt wegzetten. Begin klein. Zelfs €25 per maand tikt aan over een tijd. Het belangrijkste is dat je begint en het sparen onderdeel maakt van je routine.