Mike Plevier Investeren & Beleggen 5 nov 2024, 12:28

Leestijd: 4 minuten

Miljonair dankzij een DUO-lening: ‘Maar ik raad het niemand aan’

Je bent 18 jaar, woont nog thuis en met je bijbaan verdien je niet genoeg om snel(ler) een kapitaal(tje) op te bouwen. Is het dan een goed idee om te gaan beleggen met een maximale DUO-lening?

⚠️ Let wel: dit is een persoonlijk verhaal en geen beleggingsadvies.

De aanleiding

Van jongs af aan ben ik geobsedeerd door hoe geld werkt en hoe je van niets iets kunt maken. Komend uit een traditioneel ondernemersgezin, waarbij mijn vader een autobedrijf runde en mijn moeder thuis was, zorgend voor drie kinderen. Al op jonge leeftijd leerde ik wat het betekende om geld te hebben, maar vooral ook hoe het is om géén geld te hebben.

Beleggen met maximale DUO-lening

Mijn ouders verklaarden mij voor gek toen ik thuis vertelde dat ik de maximale lening van DUO had aangezet om vervolgens dit geld te gaan beleggen. Geld lenen om te beleggen, of ik wel goed bij mijn hoofd was! Zelfs mijn opa werd ingeschakeld om mij hiervan af te praten. Het was een slecht idee vond eigenlijk iedereen. Zelf was ik echter vastberaden en ging door met wat ik in gang had gezet.

Vallen en opstaan

De eerste aankopen van aandelen deed ik door simpelweg een aandeel te kopen dat behoorlijk was gedaald. Een goed idee? Meestal niet. De eerste jaren van mijn beleggende bestaan waren nog weinig succesvol en het ontbrak ook nog aan kennis en visie. Maar mijn interesse was sterk en ik wist zeker dat dit de route was die ik moest bewandelen. Ik was gefascineerd door het hele aan- en verkopen en ik begon het spel steeds beter te snappen. De resultaten werden ook steeds beter.

Diepe dalen

Echt geld verdiende ik dus nog niet in de eerste jaren van mijn beleggende bestaan. De grootste lessen haal je echter wel uit dalen en tegenvallers. Als we de video even doorspoelen, kwam ik in 2015 door een tip van een collega destijds bij het bedrijf Galapagos uit (nog steeds beursgenoteerd aan de AMX-index).

Na vele uren onderzoek door allerlei fora en persberichten werd ik enorm getriggerd door de potentie van dit een Belgisch-Nederlandse farmaceutisch onderzoeksbedrijf. Ik besloot om zo’n beetje alles wat ik had opgebouwd met beleggen (waarvan dus het grootste deel met mijn DUO-lening) en met mijn werk als zzp’er te gebruiken om Galapagos-aandelen te kopen. Het ging destijds om een bedrag van zo’n 150.000 euro. Achteraf een totale ‘dood-of-de-gladiolen-actie’ en dit raad ik ook zeker niemand aan.

Wijze les

Na een aantal maanden incasseerde het bedrijf een grote tegenvaller en zoals het bij biotechbedrijven kan gaan, daalde de koers met 40%. Op dat moment zag ik mijn 150.000 euro nog iets van 90.000 euro waard zijn. Een hartverzakking kreeg ik (bijna letterlijk). In paniek belde ik mijn collega wat ik moest doen. Als oud CFO van een beursgenoteerde onderneming had de beste man een stuk meer ervaring dan ik. Hij maande mij tot kalmte en zei: ‘Als je geschoren wordt, blijf je stil zitten’. Dat deed ik.

Vasthouden aan een visie

De periode daarna vroeg ik me veelvuldig af of we het dan verkeerd gezien hadden? Ik besprak dit ook op dagelijkse basis met mijn collega. Het zou goed komen, dachten we allebei.

De ultieme opmars en handelen met opties

Uiteindelijk volgde na de nodige positieve onderzoeksresultaten van Galapagos een ware opmars van de beurskoers. Vlak voor die opmars en euforie in 2019 (je leest het goed: 4 jaar later) ontdekte ik dat je met opties (het recht om op een bepaald tijdstip in de toekomst effecten te kopen of verkopen tegen een vooraf vastgestelde prijs) veel meer geld kon verdienen dan met aandelen. Dus, en ook dit raad ik niemand aan, zette ik mijn aandelen om in call-opties. Mijn vertrouwen in het bedrijf, de onderzoeken en de partners waren groot, heel groot. Achteraf denk ik bijna roekeloos groot.

Het eerste miljoen

Door de run op de Galapagos-aandelen in 2019 en begin 2020 (zie onderstaande grafiek) werden de eerder gekochte call-opties op de piek ver boven de miljoen euro waard. Het euforische gevoel was een heerlijk gevoel. Maar, daar schuilt ook direct een groot gevaar.

Winst veiligstellen

“Begin 2020 kregen we eerst de coronapandemie voor onze kiezen. De uitbraak en eerste lockdowns zorgden voor een ware schok op de beurs. Daarna volgde voor Galapagos slecht nieuws op slecht nieuws en zag ik een aanzienlijk deel van de gemaakte winst verdampen. Pijnlijk, maar gelukkig had ik het grootste deel veiliggesteld door winst te nemen en te investeren in een huis, een aantal bedrijfsunits, een vakantiewoning en een Duitse sportwagen (lijkt gebruikelijk voor mensen die hun eerste grote succes behalen).”

De moraal

“De moraal van het verhaal is toch wel dat risico nemen nodig is om echt succes te behalen. ‘No guts, no glory‘ is geen onbekende en pas ik zelf nog steeds vaak toe. Maar investeer altijd eerst in onderzoek om kennis over wat dan ook te vergaren voor je grote risico’s gaat nemen.”

Eerder berekende Manners hoeveel een maximaal belegde DUO-lening waard is over 15 jaar bij een gemiddeld rendement van 7%. Lees dat artikel, tevens geen beleggingsadvies, hier.